EL DE LA CALLE 42

La 'e-factura', 'factura telemática' o 'factura electrónica', es un archivo electrónico con todos los datos de una factura normal y corriente, que una persona puede recibir por mail, en un documento pdf o que puede consultar en la web de la empresa. Normalmente va acompañada de una firma electrónica, que no es más que un código numérico expedido por la Agencia Tributaria y otros organismos autorizados por ésta, que certifica la validez del documento y la habilitación de la empresa que factura por este medio.

En los últimos años su uso se ha extendido considerablemente entre empresas. La Asociación Multisectorial de Empresas Españolas de Electrónica y Multimedia (ASIMELEC) realizó en octubre pasado, en Madrid, el primer Congreso Nacional de Factura Electrónica y Digitalización Certificada. Entre sus objetivos está el de promover la adopción de las nuevas tecnologías en relación con la factura electrónica, tanto en el ámbito empresarial como doméstico.

Según estimaciones de ASIMELEC, en el año 2006, cerca de 6.000 empresas y profesionales han emitido facturas electrónicas en algunas de sus modalidades, y podrían llegar a 30.000 a finales del año 2007. Actualmente, las empresas intercambian cerca de dos millones de facturas electrónicas al año, y, cada vez más, empieza a generalizarse la factura electrónica en las 'utilities'(empresas relacionadas con la prestación de servicios públicos, tales como energía, agua, etc.). Además de la progresiva implementación entre empresas, los consumidores finales están comenzando a familiarizarse con este concepto, y no con pocas ventajas potenciales.

El almacenamiento del papel en gruesos libros, la pérdida de los originales al momento de realizar un reclamo, la no siempre sencilla comparación del consumo de diversos servicios son algunos de los factores implicados en la adopción de la factura electrónica. Y además de las ventajas económicas y operativas, la e-factura tiene un positivo impacto ecológico. Para imprimir 500.000 facturas son necesarias 2,5 toneladas de papel.

Para imprimir 500.000 facturas son necesarias 2,5 toneladas de papel
Oportunidades para los usuarios

Según la Asociación Española de Fabricantes y Distribuidores (AECOC), el ahorro de las compañías que facturan digitalmente es de cinco millones de euros al mes. Esto responde al menor empleo de papel, de personal para la gestión administrativa y a una reducción de los costos operativos en general. Según Julián Inza, coordinador del grupo eFactura de Asimelec, "el interés de las empresas por que sus clientes se suscriban al servicio de factura electrónica crea en este momento una oportunidad para los usuarios, ya que las de "utilities": energía eléctrica, gas, gasóleo de calefacción, agua, comunicaciones... ofrecen y ofrecerán en el futuro, a medida que se optimicen los sistemas de gestión, ventajas económicas, además de las operativas". Hay que tener en cuenta, además, que en cualquier hogar se producen gastos poco evidentes que se pueden reducir con el empleo de la factura telemática en los procesos de reclamación, financiación y devolución, entre otros.

Algunas entidades que ya promueven la factura electrónica con particulares son Telefónica, el Consorcio de Aguas de Bilbao y Endesa, entre otras. En todos los casos y una vez dados de alta en el servicio, se puede cancelar para volver a recibir la factura en papel.

En lo referente a las ventajas en el tratamiento de datos y a los requerimientos técnicos, Julián Inza agrega: La principal ventaja para los usuarios es la facilidad de archivo y de búsqueda cuando guarda las facturas en su ordenador.

"La principal ventaja para los usuarios es la facilidad de archivo y de búsqueda cuando guarda las facturas en su ordenador"
También la disponibilidad permanente de acceder a todas las facturas de un ejercicio (y a veces de ejercicios anteriores) en el servicio web de gestión de facturas de su proveedor (otra ventaja ante la posible pérdida datos del ordenador). Las facturas se envían por e-mail como ficheros adjuntos, en formato PDF con firma electrónica o se dejan a disposición del usuario en una página web del proveedor, en ese mismo formato, de manera que los requerimientos técnicos (disponibilidad de ordenador y acceso a Internet y contar con programas de correo electrónico, navegación por páginas web y visualización de archivos PDF) están al alcance de cualquier persona".
Según los especialistas, la aceptación por parte de los usuarios aún no es muy alta porque es necesario avanzar en esquemas que simplifiquen la gestión de estas facturas por parte de los consumidores. "La posibilidad de recibir en un único punto las facturas y tratarlas de forma sistemática entresacando aspectos comunes (como fecha, cuantía, cuenta de adeudo) hoy se hace a través de cuentas de correo electrónico. En el futuro, se podrá hacer en las propias entidades financieras en las que se recibe el adeudo, o en servicios de "carpeta electrónica" que se desarrollarán para los documentos electrónicos posiblemente como servicios de operador de telecomunicaciones".

'Bits' por papel ¿Llegará el día en que se reemplace la factura telemática por el papel? Julián Inza sostiene que sí. "Las empresas promoverán alicientes para su adopción, y no le veo contraindicaciones por parte de los usuarios. Incluso se dan casos curiosos de personas de la tercera edad que solicitan la factura electrónica para recibirla en la dirección de correo de sus nietos. Por eso, ni siquiera la carencia de una infraestructura informática estable es una barrera para su adopción".
Con todo, es evidente que en la actualidad, e incluso con el impulso que está cobrando por parte de las empresas y del Gobierno, el empleo de los 'bits' para la facturación aún está acotado a las utilities. No obstante, según el experto, el comercio a la calle también puede sufrir cambios en el futuro. "Los Tickets, denominados 'documentos sustitutivos de factura' no permiten deducir el IVA al comprador, porque en él no figuran los datos de CIF y otros.

"Los Tickets, denominados 'documentos sustitutivos de factura' no permiten deducir el IVA al comprador, porque en él no figuran los datos de CIF y otros"
Para los particulares esto no supone un inconveniente. Sin embargo, la posibilidad de que en las pequeñas compras se identifiquen los datos del receptor puede permitir que las empresas transformen los tickets en facturas electrónicas cuando el destinatario sea una empresa, un autónomo o un profesional, por lo que veremos nacer nuevas prácticas de gestión", advierte.
En lo referente a la normalización, en el marco del Primer Congreso Nacional de Factura Electrónica y Digitalización Certificada, se ha publicado la propuesta "Factura Normalizada", que hará más sencillo que los consumidores puedan entender las facturas. Asimismo Asimelec publica conjuntamente con Red.es un 'Manual de la Factura Electrónica' que de forma fácil hace llegar los principales conceptos a los consumidores y a PYMEs y Autónomos.

Por su parte, las empresas de tecnología ya están trabajando para que además de música, textos, Internet y llamadas telefónicas, se puedan recibir facturas en los móviles.

El receptor de facturas electrónicas debe:

Conservar las facturas electrónicas, junto con los datos asociados (firma y certificado) en su formato original.
Asegurar su legibilidad en su formato original.
Garantizar el acceso completo (búsqueda selectiva, visualización, copia o descarga en línea e impresión) a los datos.
A diferencia del emisor, el receptor podrá optar por imprimir las facturas recibidas en formato electrónico, a condición de que conste en ellas una marca gráfica de autenticación producida por un sistema publicado y validado por la Agencia Tributaria.

Guerra de comisiones

Ruben JoyeDesde que el pasado año el Banco Santander Central Hispano Argentaria decidiera eliminar la mayoría de sus comisiones a sus clientes, se ha desatado una nueva 'guerra bancaria' por ganar cuota de mercado en la captación de nuevos clientes. Por un lado, varias entidades financieras se han unido a esta estrategia comercial, ofreciendo comisiones cero en los servicios básicos, como en el caso de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, Caja Sur y ING Direct. Y, por otro, algunos bancos y cajas han optado por eliminarlas, pero solamente en determinados productos que ofrecen puntualmente a sus clientes. BBVA, Caja de Baleares, Caja Laboral, Caja Madrid y Citibank son algunas de las entidades que han elegido esta modalidad. Pero hay un denominador común en ambas estrategias: la exención de comisiones sólo se aplican a los servicios básicos y, en la mayoría de los casos, suelen estar vinculados a la suscripción de algún producto, como por ejemplo, la domiciliación de la nómina o pensión. Como aspecto negativo, hay que reseñar que esta tendencia financiera todavía no está muy extendida en el panorama bancario nacional.

El precedente más reciente de esta 'guerra de comisiones' se remonta hace más de un año, cuando Banesto lanzó la primera oferta de la banca española basada en el gancho de las tarifas planas, centrada en pagar una cantidad fija por un servicio determinado. Desde ese momento, la banca española ha iniciado, en mayor o menor medida, una competición en la que las comisiones se han convertido en el principal atractivo para captar el ahorro de los clientes. Pero fue después cuando esta lucha llegó a su punto más álgido, una vez que el BSCH anunciaba la supresión de las comisiones a una serie de servicios, los más básicos de todos.

La banca española ha iniciado una competición en la que las comisiones se han convertido en el principal atractivo para captar el ahorro de los clientes
Sin comisiones en servicios básicos

Desde ese momento, parece que las entidades financieras han cambiado su política de comisiones con la intención de captar nuevos clientes, o mantener a los antiguos. El Banco Santander Central Hispano no es el único en lanzar al mercado este tipo de promociones 'comisiones cero', pero sin duda alguna es una de las más importantes y que afectan a un mayor número de usuarios. En este caso, la promoción consiste en la eliminación de las comisiones de servicio en los clientes que tengan alguno de los siguientes productos asociados al banco: domiciliación de la nómina, pensión, hipoteca o plan de pensiones. Los beneficios derivados de este programa se basan en la eliminación de las comisiones de servicio para transferencias, tarjetas de débito, gestión de libretas y cuentas de ahorro y negociación de cheques nacionales.

La respuesta de su principal competidor, el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, se ha materializado a través de 'Cuentas Claras', un paquete de servicios por el que se abona una cuota fija mensual. Pero el producto más representativo que dispone la entidad vasca es el 'Crédito Nómina', que ofrece a las personas que domicilien su nómina o pensión la posibilidad de acceder a un préstamo inmediato gratis, con una tasa anual (TAE) del 0% y sin comisiones, por el importe del sueldo anual hasta una cantidad máxima de 30.000 euros. BBVA, además, suprime las comisiones, a los clientes que domicilien la nómina, en el mantenimiento y administración de la cuenta corriente, transferencias y cheques, y la cuota anual de la tarjeta de crédito 'Diez', es decir, en los servicios básicos incluidos dentro del paquete de 'Cuentas Claras Nómina'.

Casos más destacados
Uno de los casos más llamativos es el que está llevando a cabo el grupo financiero ING Direct, que contempla la no inclusión de comisiones en sus productos más representativos. Es el caso de la 'Cuenta Nómina' y 'Cuenta Naranja', que están exentas por el mantenimiento de la cuenta, tanto en la domiciliación de recibos como en apuntes, ni tampoco en las transferencias que se realicen en territorio nacional europeo hasta un valor máximo de 50.000 euros. Pero la mejor aportación que hace al concepto 'comisiones cero' es que son extensibles a otros productos desarrollados por esta entidad. Así por ejemplo, el nuevo 'Depósito 7 Garantizado' no tiene comisiones de ningún tipo, ni por apertura ni por cancelación anticipada, ni de vencimiento. Y además, las comisiones que contempla en sus planes de pensiones son inferiores a la media aplicada por el mercado, concretamente del 0% en suscripción y depósito, mientras que las de gestión oscilan entre el 0,10% y 1,25%, en función del plan contratado. "Una diferencia que puede suponer ganar o perder muchos miles de euros en la jubilación", explican desde la entidad holandesa.
Sin embargo, lo más llamativo de esta propuesta es su vinculación a los productos más demandados por los clientes: hipotecas y servicio de broker. En el primero de ellos, dispone de la 'Hipoteca Naranja', que tiene como principal ventaja para el usuario estar exento de pagar comisiones de apertura, amortización parcial, cancelación total y cancelación en la subrogación. Por lo que respecta a su servicio bursátil, proporciona un ahorro del 100% en la comisión de custodia y el único gasto será por la compra y venta de las acciones que se contraten.

Caja Sur se ha sumado también a la tendencia de aplicar comisiones cero a sus principales operaciones, pero en este caso ligada a la domiciliación de la pensión o nómina en la caja. Si este es el caso del cliente, le reportará una exención de comisiones que se aplicará a la cuenta corriente, tarjetas, transferencias, etc., tanto en la 'Cuenta Nómina' como en la 'Cuenta Pensión'.

En la misma línea se sitúa la estrategia de la Caja de Ahorros del Mediterráneo. Los usuarios de esta entidad no pagan comisiones por el mantenimiento y administración de las cuentas corrientes y libretas de ahorro; tampoco por transferencias, ingresos y emisión de cheques, ni siquiera por la renovación de las tarjetas de débito.

Otras ofertas y promociones

El usuario se puede encontrar también con otras entidades financieras que, sin ofrecer directamente comisiones cero, sí que han lanzado productos exentos de las mismas. Generalmente son cuentas o libretas de ahorro que están vinculadas a la domiciliación de la nómina o la pensión, pero que también pueden estar ligadas a otras fórmulas de ahorro. Entre las operaciones domésticas que quedan exentas de comisiones destacan las de mantenimiento o de administración de cuentas corrientes y libretas, las transferencias nacionales o los ingresos de cheques nacionales. Es el caso de la 'Nómina Bancaja' que desarrolla esta caja de ahorros. CitiBank, por su parte, ofrece otra cuenta de similares características, la 'Nomina Viva Citibank', que incluye como particularidad que no dispone de penalización al recuperar el dinero, así como la ausencia de descuentos en las transferencias entre cuentas Citibank.

El usuario se puede encontrar con entidades financieras que, sin ofrecer directamente comisiones cero, también han lanzado productos exentos de las mismas
Parecida es la propuesta que ha lanzado Sa Nostra (Caja de Baleares), que dispone de un producto de ahorro vinculado al Euríbor: la 'Cuenta de Ahorro Directa', contratable a distancia -por Internet o teléfono-, sin comisiones de mantenimiento.

El usuario también puede seleccionar en el mercado la denominada 'Cuenta Superior' de Caja Madrid, una cuenta que se puede contratar únicamente a través de la web de la entidad madrileña, y que en su contrato no contempla ningún tipo de comisión: ni por administración ni por mantenimiento. Caja Laboral, por último, ha decidido incluir dentro de sus servicios hacia los clientes algunos productos de estas características, en concreto destaca el 'Ahorro Regular', en el que no se tiene que abonar ninguna cantidad económica por comisiones ni por penalizaciones cuando se recupera el dinero.

Las comisiones anuales de una cuenta El ahorro anual que le puede suponer al usuario la eliminación de comisiones de su cuenta por parte de los bancos y cajas de ahorro puede alcanzar los 68,52 euros de media, según el último estudio comparativo sobre las comisiones que aplican las entidades financieras en España, realizado por la Federación de Consumidores en Acción (FACUA). Las comisiones que cobran habitualmente las entidades financieras por la operaciones más habituales son las siguientes: en transferencias oscilan entre el 0,05% y el 0,5% de la cantidad total transferida, donde el mínimo suele situarse en un euro; por lo que respecta a las de mantenimiento, generalmente los bancos y cajas cobran entre 10 y 50 euros anuales por la administración de la cuenta.

Las entidades cobran, solamente por su mantenimiento, entre 10 y 50 euros anuales
Por otro lado, en las tarjetas de débito no hay comisiones durante el primer año porque suelen ser gratuitas, aunque a partir de ese momento se suele abonar entre 5 y 15 euros anuales. Por último, en la tarjetas de crédito las comisiones en las tarjetas 'clásicas' se sitúan entre 6 y 18 euros, mientras las 'oro' se elevan hasta una franja superior, que oscila entre 40 y 70 euros. Igualmente en este caso, la disposición de dinero en cajeros de la misma red suele ser gratuita, pagando comisiones en los cajeros que no sean de la misma red.

Tradicionalmente, en la mayoría de los núcleos urbanos, los bajos de los edificios se destinan a locales comerciales desde su construcción y es el constructor quien determina en los estatutos la finalidad de los mismos. Pero esto se hace de manera muy vaga, ya que tan sólo se dice de modo genérico que el destino de la lonja será el de local comercial.

La definición de local comercial es tan amplia como queramos, puesto que en el mismo se podrá llevar a cabo todo tipo de actividad comercial siempre que ésta se lícita y no contraria a la salud, el orden público.

El funcionamiento habitual para la apertura de un local comercial pasa por el requisito de que el Ayuntamiento de la localidad comunique a los vecinos del inmueble la actividad que se va a desarrollar para que se manifiesten en contra o a favor de la misma.

Pero hay que dejar bien claro que la comunidad de vecinos no es la que da el permiso. Esta comunicación del Ayuntamiento es un mero tramite para conceder o no la licencia de apertura al local solicitante. Sin embargo, es el momento oportuno en el que los vecinos deben manifestar sus discrepancias y justificarlas de la mejor manera posible. De este modo, aunque prácticamente el cien por cien de las licencias solicitadas obtienen el beneplácito de los ayuntamientos, si inicialmente los vecinos han manifestado su postura discrepante, posteriormente tendrá mayor fuerza su pertinente denuncia al negocio.

Si bien hay que decir que normalmente las licencias se conceden después de que los negocios se hayan abierto, cuando ya están en funcionamiento y cumplen con todos los requisitos legales para desempeñar la actividad solicitada, así como los horarios y ordenanzas municipales.

Pero no hay que olvidar que en los locales situados debajo de un inmueble nunca podrá llevarse a cabo una actividad que esté prohibida por los estatutos de la comunidad de propietarios o que cause grave perjuicio a la misma.

El tipo de actividad más temido por las comunidades es la de los bares, pubs o discotecas. Por ello, para estos casos, cada vez más, la Administración va tomando las medidas oportunas para que la convivencia sea posible, aunque aún falta mucho. No obstante, existen sentencias recientes que obligan al cierre de bares por las molestias causadas.

En Madrid y Barcelona existen empresas que se encargan de recoger el vehículo del usuario, llevarlo a la ITV y devolverlo con los papeles en regla. El servicio básico cuesta alrededor de 50 euros.

Sus primeros clientes fueron las flotas de automóviles de alquiler, pero recientemente han extendido sus servicios a los particulares. En las grandes ciudades hay mucha gente dispuesta a pagar para no perder una mañana en la cola de la ITV. Además, olvidar este trámite obligatorio supone una multa de 150 euros.

La empresa concierta la cita con la estación ITV más cercana. El día de la revisión, envía un chófer al domicilio o lugar de trabajo del cliente a la hora convenida. Este profesional realiza una inspección ocular de los elementos externos como espejos, ruedas o lunas que puedan ser rechazados en la inspección.

En un plazo aproximado de tres horas el cliente tiene el vehículo de nuevo a su disposición. La empresa también se encarga de abonar las tasas y de la custodia del automóvil durante la realización del servicio.

Otros servicios
La oferta de servicios tiende a extenderse hacia el mantenimiento integral del automóvil. El cliente puede contratar la realización de las revisiones periódicas, revisiones pre-ITV, servicios de parking y custodia, trámites administrativos, lavado del automóvil o contratar un chófer profesional.

Precauciones
No obstante, para evitar problemas es aconsejable, tomar como mínimo las siguientes precauciones:

- Solicitar la identificación del chófer. El conductor que envíe la empresa debe estar acreditado y conocer el nombre del cliente.

- Que la empresa cuente con un seguro. La compañía debe estar respaldada por una póliza que responda de los posibles daños que pueda sufrir el vehículo durante la realización del servicio. El conductor de la empresa debe mostrar esta póliza al cliente.

De acuerdo con Frost&Sullivan, el 75 por ciento del tráfico de voz durante el próximo año se realizará bajo tecnología de voz sobre IP. A ello ha contribuido el interés de las empresas por los ahorros de costes y las funcionalidades que proporciona. Sin embargo, existen serias dudas sobre la fiabilidad de esta tecnología aplicada al negocio. Concretamente, según refleja un estudio encargado por Compuware, el 73 por ciento de los responsables europeos de tecnologías están preocupados por la calidad y la fiabilidad de la tecnología de VoIP.

Así, según este informe, un 39 por ciento de las compañías no perfilan el rendimiento de las aplicaciones de voz antes de su puesta en marcha, no pudiendo por lo tanto anticipar el efecto que tendrá en la red y, consecuentemente, asegurar que la aplicación funcionará con absoluta fiabilidad de cara al negocio. Según Michael Allen, director global para soluciones de rendimiento de Compuware, “las empresas tienen claro que la calidad y la fiabilidad son esenciales a la hora de adoptar soluciones VoIP. Sin embargo, cuando se observan de cerca los pasos dados por las compañías antes de poner en marcha la solución, son numerosas las ocasiones en que no se verifica cómo esta nueva tecnología va a encajar en el resto de la red o qué efectos puede tener”.

Este informe también indica que las empresas no están aplicando ninguna estrategia para monitorizar la calidad de las llamadas sobre IP una vez que el sistema ya está en funcionamiento. Concretamente, sólo el 8 por ciento de las empresas gestionan o monitorizan las llamadas, o están preparadas para hacerlo, a escala individual. Cabe resaltar que sólo es posible obtener la visibilidad necesaria para poder asegurar que un sistema de VoIP funciona correctamente dentro de una red de empresa, realizando una monitorización
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A este respecto, el 37 por ciento de los directores de tecnología afirman disponer solamente de un feedback retrospectivo de los usuarios y, por tanto, sólo es posible corregir problemas una vez ocurridos. Un 29 por ciento de las empresas dicen utilizar de forma ocasional pruebas sintéticas, que simultáneamente añaden carga a la red, y las cuales también implican que, cuando ocurren problemas a horas inusuales, en que los técnicos no realizan esas pruebas, no son detectados ni hecho su seguimiento.

Por otra parte, el estudio revela que el 72 por ciento de las empresas monitorizan el uso global de la red en lugar de examinar el comportamiento individual y el uso de cada aplicación. Esto significa que la calidad del servicio de VoIP puede sufrir, incluso si la organización usa “Clases de Servicio” en una red MPLS, porque los departamentos de TI no tendrán el conocimiento necesario sobre el rendimiento de la aplicación.

Este enfoque se ve también reflejado en la reacción a los problemas de los responsables de Tecnologías de la Información. El 46% admite que ante cualquier problema del uso de la red, simplemente se limita a dar más ancho de banda antes que indagar en más profundidad sobre cual es el verdadero corazón del problema.

Según Michael Allen, “con aplicaciones en tiempo real, como la VoIP, las empresas necesitan cambiar la manera en la que están monitorizando y gestionando el rendimiento de su infraestructura tecnológica y no pueden ser únicamente reactivas y simplemente monitorizar el uso de la red. El problema es que muchas organizaciones están usando aún estas técnicas simples y de ahí que tengan razón para mostrar preocupación por la calidad y fiabilidad de las aplicaciones. Por ello, si usan técnicas de monitorización
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www.pulsartec.com/espanol/payperprint.htm más apropiadas y de mayor granularidad no tendrán que preocuparse más de las quejas de los usuarios que tienen problemas cuando realizan llamadas de teléfono bajo esta tecnología”.

Revista Capital/MADRID.- Seis años después del nacimiento de Pixmanía.com, la web es hoy un portal de gran magnitud: 5 millones de clientes, presente en más de 27 países, 17 idiomas y 15 divisas diferentes para pagar los productos adquiridos. En ella encontramos un abanico de productos que va desde el campo de la informática hasta el ocio digital. Más de 40.000 en total que se venden exclusivamente a través del comercio electrónico.

Ricardo Sánchez, director de desarrollo del negocio en el país, ha comentado que España “se está convirtiendo en un verdadero país tecnófilo, con fuerte poder adquisitivo y una apertura total a la modernidad” y con respecto al e-comercio, asegura que se está implantando “a un ritmo sin precedentes”. Al analizar el éxito del modelo de negocio, señala la experiencia y el descenso de los precios de las Tecnologías de la Información y la Comunicación (TIC) como los principales motivos.

Es interesante la nueva web PIXmanía-Pro, que está dedicada en exclusiva a las empresas de cualquier sector donde haya necesidad de productos electrónicos y ofimática. La dirección www.pixmania-pro.com

No ser consciente de que lo que se firma es un contrato es el primer error más cometido. Analizar la letra pequeña con antelación puede evitar un gran disgusto.

06/11/2006 11:25:58

Revista Capital/MADRID.- Menudo susto se debió llevar José Barragán al descubrir que le habían robado en la tienda; pero peor debió ser descubrir que el seguro sólo le indemnizaba parte del negocio. ¿El motivo? La letra pequeña limitaba la cobertura de los siniestros. Si el empresario no entiende de leyes, lo mejor es dejar los trámites en manos de expertos.

“Los corredores de seguros deben asesorarte antes de la contratación, durante la vigencia de la póliza y ante cualquier siniestro”, explica Fernando Prado, vicepresidente de la Asociación Empresarial de Mediadores de Seguros, Aemes.

Una vez se sepa el tipo de seguro a elegir, llega la hora de la verdad. Hay que tener muy claro el capital que se va a asegurar, pero también el valor real de la empresa, no basta con hacer cálculos aproximados. El capital declarado condicionará el coste total del seguro, pero puede llevar a disgustos. Si el valor es menos al real, se estará cometiendo un ‘infraseguro’. Esto le lleva a pagar una prima menor, pero, en caso de siniestro, la indemnización también se reducirá.

No son pocas las empresas que no resisten la tentación y aumentan el valor de los daños e incluso simulan siniestros, pero las aseguradoras mejoran sus técnicas a medida que lo hace la picaresca empresarial. Pero también sucede lo contrario, que la aseguradora se niegue a pagar y sea preciso la intervención de un tercer perito en el siniestro.

La póliza de seguro, como la empresa, está viva. Por tanto, si se realizan modificaciones o ampliaciones, habrá que informar a la aseguradora para evitar disgustos, además de revisar la póliza cada cierto tiempo.

Si todo se hace bien y se ponen los cinco sentidos desde el principio, ni el lobo será tan feroz como lo pintan, ni la presa tan pícara como parece.

Revista Capital / MADRID.- El número de trabajadores autónomos en España sigue creciendo. En total, en 2006 creció un 2,8%, lo que supone que se dieron de alta 85.133 a lo largo del año. Actualmente, la suma asciende a 3.052.690 trabajadores autónomos en todo el país. Por comunidades, Cataluña continúa siendo la comunidad con mayor número de autónomos, seguida de Andalucía, Madrid y Valencia.

El menor crecimiento con respecto a otros años se ha debido al proceso de regularización de inmigrantes que podían acogerse en exclusiva al Régimen General o al especial de Empleados del Hogar.

La Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos, UPTA, considera que en 2007 continuará esta tendencia de crecimiento. Las razones en las que se apoya son dos: por un lado, por la próxima aprobación de nuevas normas reguladoras de ayudas al fomento del autoempleo y, por otro, porque se espera una mayor presencia de inmigrantes.

Rafael Lozano Saura ha conseguido el primer premio del concurso de ideas empresariales del Ayuntamiento de Algorfa. Su proyecto Movilagraria, que consiste en el control de una explotación agrícola a través de teléfono móvil (tecnología GSM), ha sido el merecedor del galardón, dotado con 2.500 euros.

En total, se han presentado nueve ideas al concurso. El segundo premio ha sido para Gemma Montero Artigosa y Pablo Samper Hernández, que intentan cubrir las necesidades del sector turístico con la implantación de un sistema de rutas a través de visitas guiadas o autoguiadas, mientras que el proyecto de secadero solar para empresa hortofrutícola se ha alzado con el tercer premio. El jurado tuvo en cuenta a la hora de emitir su fallo la calidad de los trabajos presentados, su viablidad, carácter innovador y su alcance socioeconómico en su ámbito de aplicación. Instituciones como la Diputación, la CAM, Torre Tour o la Cámara de Comercio, patrocinan el concurso.

El proyecto empresarial más innovador será recompensado por la agencia de desarrollo comarcal Tolosaldea Garatzen, que ha convocado un concurso abierto junto con MCC (Mondragón Corporación Cooperativa). La convocatoria pretende generar iniciativas novedosas, aliadas con las nuevas tecnologías. La propuesta seleccionada recibirá 24.000 euros.

A la presentación de la iniciativa asistieron el presidente de Tolosaldea Garatzen y alcalde de Tolosa, Jokin Bildarratz; el director de promoción de MCC, Javier Valls; y el gerente de la oficina de desarrollo, Joxe Luis Urdangarin. "El sector papelero está viviendo una crisis que puede crear debilidades para Tolosa. Por ello, creemos que hay que apostar por ideas innovadoras", manifestó Bildarratz.

La agencia de desarrollo se ha unido por primera vez a MCC para sacar adelante este concurso. "En esta comarca las cooperativas no tienen casi presencia y, poco a poco, queremos ir promoviendo proyectos empresariales", explicó Javier Valls. De la misma manera, subrayó la importancia de crear empleos de calidad donde el factor humano juegue un papel de primer orden. "No debemos crear puestos de trabajo que puedan ser amenazados por el tiempo y, por ello, los elementos tecnológicos e innovadores son un valor primordial", añadió.

bases del concurso Todas las propuestas empresariales deben presentar un carácter tecnológico o innovador. Los candidatos podrán ser personas físicas y jurídicas, tanto individuales como en equipos de trabajo.

Los trabajos propuestos tendrán un plazo de ejecución máxima de 24 meses a partir del día de aceptación y el último día para presentarlos será el 31 de marzo, en la oficina de Tolosaldea Garatzen.

La dotación económica será de 24.000 euros brutos, dirigidos a sufragar gastos en la fase de maduración de la idea, en la elaboración del plan de empresa y en la puesta en marcha. "Además, se ofrecerá formación a los promotores, se cubrirán los gastos por consultoría y asistencia técnica externa, se harán estudios de prospección y documentación, y se podrán realizar viajes y asistir a ferias especializadas", detalló el gerente de Tolosaldea Garatzen.

Aunque los aspirantes no tienen por qué ser habitantes de Tolosaldea, será necesario que el proyecto empresarial se cree en la comarca. "Ésta es una condición necesaria para acceder al concurso", añadió Urdangarin.

El jurado será elegido por la oficina de desarrollo y MCC entre especialistas de las disciplinas que competen en este concurso. El resultado de la concesión se conocerá en mayo del año que viene.